严控大额或长期支出
严控小额但长期费用
水电煤物业：电费远大于其它几项，谷电是峰点的一半。
自动续费：避免各种使用频率低的会员软件的自动续费。
严控大额支出
控制住大额支出，不要在大额支出上犯低级问题，就能极大降低个人财务风险。
- 对大额支出建立正确的认知。如果将生命中的所有支出做成饼图，可以发现房子、车子、结婚是最花钱的地方。且往往是在你有了点积蓄的时候就有事需要消费掉，最开始你只需为自己花钱，后来要为伴侣，再后来要为孩子，以及双方父母，甚至双方祖父母。日常生活消费占比并不高，因此控制好大额消费是最好的理财方式。
- 贵的东西不仅仅在于售价，后续的维护成本也会非常高。
- 当这个贵的东西提高了社会地位，让你觉得有面子后，往往需要搭配其他物品才不会显得格格不入。
- ? 贵的车：买过一辆保时捷718 Boxster，花了接近80万。对比梦想之车兰博基尼Huracan的数百万售价，显得经济实惠。80万，那我哥工资举例，需要十年不吃不喝才能够买得起。比如那辆保时捷在花费了我80万之后，保险每年一万多，保养一次居然五千，市区开百公里20多个油，两周就要加一次油。最后卖的时候，只卖了五十多万，亏了二十多万。之后你再开保时捷出去玩，得住更好的酒店吧，不能像以前一样住如家汉庭了。
- ? 贵的房：我的房子其实并不贵，但大小和别墅差不多。让我提前感受到别墅的问题。首先就是装修，当面积大了之后，单价不贵最终总价也会很贵，比如铝合金窗户得五六万、中央空调得五六万，大牌电器每一个都是万为单位，当时咨询了地暖价格，不能关得连续开几个月，每个月成本得3000。最后装修花了80多万，这是一个很夸张的数字，给我妈买的房子也才这个价格。还有物业费、清洁费、水电煤费用等等，因为房子大了之后都会贵很多。这些从当时经济好、事业发展顺利角度看都是小钱，一旦经济危机，都是很夸张的费用，真应了以前听到的一个笑话，别墅送给你住你都住不起。
- ? 结婚：在农村，结婚是能够赚钱的，因为场地和酒席成本非常低。在城市，往往是亏钱的，尤其是对婚礼有追求的人。从婚纱、钻戒、场地、婚礼场景、司仪拍摄、酒席，每一笔都不是小费用，关键大都是一次性使用。
五险一金是社会福利保障，需要长期缴纳
上限1.8w。个人缴纳，最高 7,361.65，最低 629.76。单位缴纳，最高 10,727.2，最低 1,279.38。个人+单位，最高18,088.85，最低 1,909.14。缴费基数：养老金/医疗金/失业金缴费基数一致，上限为23年全市平均月工资（8310）的三倍，为24930。下限为22年平均月工资（8020）的60%，为4812。公积金缴费基数，上限为23年非私营单位月平均工资三倍，为39530。下限为杭州市最低工资2490。
- 养老金：在工作时个人和公司同时缴纳，退休时可以按月提取退休金。必交，在发达城市缴满最少15年。
- 个人+单位，最高 5,484.6，最低 1,058.64。个人缴费：基数 x 8%，最高 1994.4，最低384.96。单位缴费：基数 x 14%，最高 3490.2，最低 673.68。
- 需要缴满15年，退休后才能终身享受养老金。未满15年，会把个人账户的钱退给你，单位缴费的部分就没有了。超过15年，交的越多，退休拿到的就越多。
- 退休时的每月可领取的养老金 = （个人账户总额/计发月数）+ （上一年当地平均工资 + 本人指数化工资）/2 x 缴费年限 x 1%。本人指数化工资 = (自己工资 / 社会平均工资) x 退休时上一年度社会平均工资。
- 假如两个人缴费年限、缴费金额都一样，但在两个不同地方，当地平均工资高的地方，最后领到的养老金就越高，相差非常大，因此应该优先选大城市交养老金。
- 无论在多少个地方交社保，最后只能在一个地方退休。最后参保地有没有累计缴满十年，缴满了就在参保地领，没有缴满就在户籍地领。在一个城市缴满十年，就在该城市领退休金。在多个城市缴满十年，在最后缴满10年的城市领养老金。都没有缴满十年，在户籍地领养老金。男性满50岁，女性满40岁，才第一次到大城市交养老保险，只会有养老保险的临时账户，这类人群是无法在大城市退休。
- 医疗金：在工作时个人和公司同时缴纳，生病时大部分费用可以报销。必交，不要断。
- 个人+单位，最高 2,866.95，最低 553.38。个人缴费：基数 x 2%，最高 498.6，最低 96.24。单位缴费：基数 x 9.5%，最高 2,368.35，最低 457.14。
- 经验
- 报销范围：医保目录内、合规用药、有限额。
- 当年账户用来买药/门诊等，历年账户可以用来做家庭共济。
- 中断缴费就没有职工医保待遇，就医和购药无法医保结算。中断三个月以内，可以补缴，补缴只能次月生效。断缴期间花费无法追溯报销。补缴月份可累计到实际缴费年限中。中断四个月及以上，续保后次次月才能享受职工医保待遇。
- 辞职后可以交灵活就业医保，灵活医保次次月生效。
- 退休时，需要实际缴费满十年。
- 异地就医/购药：浙江省内无需备案，省外需要先备案，不备案就需要自己先付20%。
- 职工医保：个人账户支付门诊/药店费用，统筹费用用于住院和大病。简单讲，几百块起付线以上的住院/门诊费用，80%以上的费用是可以报销的，剩下小于20%的费用可以用自己个人历年账户支付。
- 缴费：每月按照工资标准（最高2.5w），个人2%进个人账户（最高500），单位9.5%进统筹账户（最高2375）。
- 住院医疗：三甲医院：起付线800，800-4w个人承担18%（退休的话14%），4w-40w个人承担12%（退休的话8%）；其它医院：起付线500，500-4w：16%（12%），4w-40w：10%（6%）；社区医院：起付线300，300-4w：16%（12%），4w-40w：8%（4%）。
- 门诊医疗：起付线，在职600，退休200。三级医院：个人24%，退休18%。其它医院：个人20%，退休14%。社区医院：个人14%，退休8%。
- 大病保险：基本医疗报销后，个人支付的钱还是很多的情况下，会做进一步报销。低保户等起付线7500，7500-10w（个人付20%），10w-20w（15%），20-40w（10%），40-60w（5%）。在职，起付线25000。退休，起付线13000。个人支付比例相同，2.5w-10w（25%），10w-20w（20%），20-40w（15%），40-60w（10%）。其它（少儿/大学生等无工作），起付线25000，2.5w-10w（30%），10-20w（25%），20-60w（20%）。
- 生育保险也是在医疗金中，生孩子的检查/手术/住院基本都能报销。
- 居民医保：非从业人员缴纳。主要住院和大病费用，门诊费用报销比例低（上限5000）。
- 失业金：每个月缴48.12-249.3，被动失业后可以按月领2241。
- 缴费：个人+单位，最高 249.3，最低 48.12。个人缴费：基数 x 0.5%，最高 124.65，最低 24.06。单位缴费：基数 x 0.5%，最高 124.65，最低 24.06。
- 只有被辞退才能领，主动离职是无法领的。
- 没有缴满一年，无法领取。1-5年，每缴半年可领一个月。5年以上，每缴8个月可以领一个月。最多领24个月。
- 每月领取金额是杭州最低工资（2490）x90%=2241元，按月发放。
- 公积金：每个月个人和单位共同缴纳249-9488，只能在购房或者还贷时使用。
- 缴费：个人+单位，最高 9488，最低 249。个人缴费：基数 x 5-12%，最高 4744（39530×0.12），最低124.5（2490×0.05）。单位缴费：基数 x 5-12%，最高 4744（39530×0.12），最低 124.5 （2490×0.05）。
- 只能买房的时候提取，其它基本任何情况都不能提，所以要慎重使用。比如在工作期间不要提前把房贷全部还完。
- 老公的房子提前还房贷后，老婆的公积金的钱是可以提出来的。
- 工伤保险。个人无需缴费。单位缴费：基数 x 0.2-1.9%。